「ハンドル操作を誤ってガードレールに激突してしまった……」「雪道でスリップして崖下に転落した……」そんな恐ろしい単独事故（自損事故）を想像したことはありますか？
実は、多くの人が勘違いしているのが「自賠責保険（強制保険）」の補償範囲です。自賠責保険はあくまで「他人のための保険」であり、単独事故で運転者自身がケガをしても、1円も保険金は支払われません。
そんな「自分自身の過失」による事故で、運転者のケガや死亡をサポートしてくれるのが「自損事故保険」です。しかし、最近では「人身傷害補償保険」との違いが分かりにくく、自分の契約がどうなっているか把握していない方が増えています。
この記事では、国内トップクラスのSEOコンテンツストラテジストが、自損事故保険の具体的な補償内容から、自賠責・人身傷害との違いまでをプロの視点で徹底解説します。この記事を読めば、万が一の単独事故でも路頭に迷わないための備えが完璧になります。
1. 自損事故保険とは？自賠責保険が効かない「盲点」をカバー
自損事故保険とは、相手がいない事故（単独事故）や、相手側に過失が全くない事故において、運転者自身のケガや死亡を補償する保険です。
【このセクションのポイント】
- ガードレールへの接触や崖下への転落など、相手がいない事故が対象。
- 自賠責保険では「運転者本人」は救済されない。
- 多くの任意保険で「対人賠償保険」に自動セットされている。
自賠責保険では「自分」は守られない
自賠責保険は「交通事故の被害者」を救済するためのものです。単独事故の場合、同乗者は被害者として補償されますが、運転者本人は「加害者」の扱いとなるため、補償の対象外となります。この大きな穴を埋めるのが「自損事故保険」の役割です。
2. 自損事故保険の具体的な補償内容と金額
自損事故保険は、あらかじめ支払われる金額が定額で決まっているのが特徴です。具体的にいくら支払われるのか、一覧表で見てみましょう。
【このセクションのポイント】
- 死亡時は1,500万円が上限。
- 入院日額6,000円、通院日額4,000円が支払われる。
- 「搭乗者傷害保険」とは別に受け取ることができる。
| 補償項目 | 支払われる保険金額（目安） |
|---|---|
| 死亡保険金 | 1,500万円 |
| 後遺障害保険金 | 50万円 〜 1,500万円（※1） |
| 入院保険金 | 1日あたり 6,000円（最大100万円） |
| 通院保険金 | 1日あたり 4,000円（最大100万円） |
※1：介護が必要ない場合は350万円が上限。保険会社により細部が異なる場合があります。
ここがポイント！
自損事故保険は、契約時に対人賠償保険を申し込むと「自動的にセット」されていることがほとんどです。そのため、あえて特約料を意識せずに加入しているケースが多いのですが、実はしっかりとした救済機能を持っています。
3. 「自損事故保険」と「人身傷害補償保険」はどう違う？
現代の自動車保険では、より手厚い「人身傷害補償保険（人傷：じんしょう）」が主流となっています。この2つはどう使い分けるのでしょうか？
【このセクションのポイント】
- 人身傷害保険がついている場合、自損事故保険は「支払われない」か「対象外」になる。
- 人身傷害は「実損払（かかった分だけ）」、自損事故は「定額払」。
- 安心度が高いのは圧倒的に「人身傷害補償保険」。
プロの視点：
実は、人身傷害補償保険をセットしている契約の場合、自損事故の際も「人身傷害」から優先的に支払われます。自損事故保険は、人身傷害をセットしていない場合の「最低限のセーフティネット」としての性質が強まっています。
4. 自損事故を起こしてしまった時の注意点
もし単独事故を起こしてしまったら、以下の点に注意して行動しましょう。
【このセクションのポイント】
- 警察への届け出を忘れない（事故証明書がないと保険が下りない）。
- 「搭乗者傷害保険」との併用ができるか確認する。
- 車両保険（自分の車の修理代）は別物であることを理解する。
自損事故保険は「人」に対する補償です。壊れたガードレールの賠償は「対物賠償保険」、自分の車の修理は「車両保険」が担当します。自分がどの保険をどの程度契約しているか、この機会に整理しておくことが重要です。
5. まとめ：単独事故のリスクをゼロにするために
自損事故保険は、私たちがうっかりミスで単独事故を起こしてしまった際、唯一自分自身を救ってくれる基本的な補償です。
本記事のまとめ：
- 自損事故では、自分のケガに対して自賠責保険は使えない。
- 自損事故保険は、死亡・後遺障害・入院・通院を定額で補償する。
- 自動セットされていることが多いが、補償額は「最低限」である。
- より手厚い補償を求めるなら、人身傷害補償保険の見直しが必須。
自動車保険は「万が一」の時のためにあるものです。単独事故は誰にでも起こり得るリスク。その時、自分と家族の生活を守れる契約内容になっているでしょうか？
もし不安なら、一度「無料の一括見積もりサービス」を使って、今の補償内容をプロの基準で比較してみることをおすすめします。 意外と、同じような保険料でもっと手厚い補償が受けられる会社が見つかるかもしれません。
次の一歩として、まずは手元の「保険証券」を開き、自分自身のケガに対する補償（人身傷害や自損事故保険）がいくらになっているか確認することから始めましょう。その小さな確認が、大きな安心に繋がります。
