カーリース vs 自動車購入 5年総コスト徹底比較【2026年版】

この記事でわかること

• カーリースと自動車購入の5年間の総コスト差
• 月々の支払い額から見えない「隠れコスト」
• どちらが得かを判断する3つのチェックポイント
• 2026年最新のおすすめカーリースサービス比較

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カーリースと自動車購入、どちらが本当にお得なのか——この疑問を持つ方は非常に多いです。月額費用だけで比べると安く見えるカーリースも、5年・10年のスパンで見るとまったく異なる結論が出ることがあります。

この記事では、カーリースと自動車購入それぞれの実際のコストを比較表つきで徹底解説します。自動車保険の扱いや、走行距離制限など見落としがちなポイントも網羅しています。

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カーリース vs 自動車購入 5年コスト比較表

国産コンパクトカー（車両本体価格200万円想定）で試算します。

費用項目	カーリース（5年契約）	購入（ローン5年）
月々の支払い	約30,000〜35,000円	約35,000〜40,000円
頭金	0円	30〜50万円
自動車税	込み	年間約30,500円（別途）
車検費用	込み（プランによる）	2年に1回 約10〜15万円
任意保険	別途（自分で選ぶ）	別途（自分で選ぶ）
5年後の車の所有権	残らない（残価設定）	残る
5年間の実質負担総額	約196〜224万円	約245〜275万円

ポイント: 月々の支払いはカーリースが安く見えても、頭金不要の分だけ初期コストを抑えられる反面、5年後に車が手元に残らないというトレードオフがあります。

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カーリースの「月額込み」で何が含まれているのか

カーリースの最大の魅力は、税金・車検・メンテナンス費用が月額に含まれている点です。

一般的にカーリースに含まれるもの

• 自動車税（毎年）
• 重量税（車検時）
• 自賠責保険料
• 車検基本料金（メンテプラン加入時）
• 登録諸費用

カーリースに含まれないもの（要確認）

• 任意保険（自動車保険）→ 自分で手配が必要
• 走行距離超過時の精算費用
• 事故・修理費用の自己負担部分
• ガソリン代・駐車場代

重要： カーリースには任意保険（自動車保険）は含まれません。毎月の保険料は別途必要です。カーリース利用者が自動車保険を選ぶ際は、「車両保険」の設定に注意が必要です（詳しくは後述）。

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カーリースのメリット・デメリット

メリット

• 初期費用ゼロで新車に乗れる
• 月々の支払いが一定で家計管理しやすい
• 税金・車検の手続きが不要
• 最新モデルに乗り換えやすい（契約満了時）

デメリット

• 走行距離に制限あり（月1,000〜1,500km程度が多い）
• 5年後に車が手元に残らない（残価精算が必要な場合も）
• 傷・へこみがあると返却時に費用が発生
• 中途解約の違約金が高額になるケースも

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カーリース vs 購入 どちらが向いているか

カーリースが向いている人

• 新車の初期費用（頭金）をできるだけ抑えたい
• 月々の支払い額を一定にして家計を管理したい
• 5年ごとに新しい車に乗り換えたい
• 税金・車検の手続きが面倒

自動車購入が向いている人

• 年間走行距離が多い（3万km以上）
• 長期間（10年以上）同じ車に乗り続けたい
• 改造・カスタマイズを楽しみたい
• 資産として車を所有したい

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2026年おすすめカーリースサービス比較

現在、月額料金・サービス内容・解約条件の面で注目されているカーリースサービスを比較します。

サービス名	月額目安	契約期間	メンテ込み	走行距離制限
SOMPOで乗ーる	25,000円〜	3・5・7年	選択可	1,000〜1,500km/月
コスモMyカーリース	20,000円〜	3〜9年	プランで選択	1,500km/月
ニコノリ	18,000円〜	2〜9年	基本プラン込み	2,000km/月
オリックスカーリース	22,000円〜	3〜11年	選択可	1,000〜1,500km/月

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カーリース利用時の自動車保険の選び方

カーリースでは任意保険（自動車保険）は自分で選ぶ必要があります。以下の点に注意してください。

車両保険の設定

カーリースの場合、車の所有権はリース会社にあります。そのため、車両保険の「被保険車両の所有者」はリース会社名義になります。保険会社によって対応が異なる場合があるため、加入前に確認しましょう。

おすすめの保険選択方法

• 一括見積もりサービスを活用して最安値を比較
• 走行距離連動型（テレマティクス保険）も検討
• 車両保険の付帯・不付帯を収支で判断

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よくある質問

カーリース vs 購入に関するよくある質問をまとめます。

カーリースと購入どちらが安い？

5年スパンで見ると、総支払額はカーリースが若干少ない傾向があります。ただし、車が手元に残らないため、長期保有を前提とすれば購入の方が有利です。

カーリースの走行距離を超えたらどうなる？

契約終了時に超過分を精算します。1km単位で料金が発生するため、年間走行距離が多い方はリース不向きの場合があります。

カーリースで事故を起こしたら？

任意保険で対応します。修理費用は保険で支払い、返却時のコンディション精算は残損分を支払うケースがあります。保険の修理特約も確認しておきましょう。

カーリースの中途解約はできる？

可能ですが、残りの契約期間分の違約金が発生します。金額は契約内容により異なりますが、数十万円になることも。契約前に必ず確認しましょう。

カーリースの自動車保険はどう選べばいい？

一括見積もりサービスで複数社を比較するのが最善です。車両保険の名義設定についてはリース会社と保険会社の両方に確認が必要です。

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まとめ

カーリース vs 自動車購入の選択は、「走行距離」「乗り換え頻度」「初期費用の有無」の3点で決まります。

• カーリースが向く人: 走行距離が少ない・定期的に乗り換えたい・初期費用を抑えたい
• 購入が向く人: 長期保有・高走行距離・資産として所有したい

どちらを選ぶにせよ、自動車保険は一括見積もりで比較して最安値を選ぶことが節約の第一歩です。カーリースの任意保険コストも含めてトータルで比較してみてください。