「自動車保険の更新通知が来たけど、また安くなってる！」
「無事故を続けると、最終的にどこまで保険料は下がるの？」
「6等級から20等級まで、最短で何年かかるんだろう」
自動車保険料を支払うたびに、「もっと安くならないか」と感じる方は多いはずです。実は、自動車保険において最大の節約術は、最新の特約をつけることでも、車両補償を削ることでもありません。
それは、「無事故を貫き、等級を上げ続けること」です。
無事故で等級が1つ上がるだけで、翌年の保険料は数千円から数万円単位で安くなります。この記事では、無事故を続けることで等級がどう変化し、あなたの家計にどれほどのプラスをもたらすのか、その衝撃的な「割引の仕組み」を完全公開します。
この記事でわかること
- 無事故の場合に等級が上がる「+1」の法則
- 6等級からスタートして「20等級」に到達するまでの年数
- 【シミュレーション】20等級の「60%割引」で保険料はいくら浮く？
- 等級を上げる間に「絶対にやってはいけないこと」
自動車保険の等級変化：無事故なら「毎年＋1」の法則
自動車保険の「ノンフリート等級制度」は、極めてシンプルなルールで運用されています。1年間保険を使わなければ、翌年の等級は「1」上がる。これだけです。
自動車保険の等級は、下が1等級、上が20等級の計20段階で構成されています。多くのドライバーが、この階段を一段ずつ登っていくことになります。
新規加入「6等級」からのスタート
初めて自分名義で自動車保険に加入する場合、原則として「6等級」からスタートします。
（※「セカンドカー割引」を適用できる場合は7等級スタートとなります）
ここから無事故を続けると、翌年は7等級、その次は8等級……と、着実に割引率が高いステージへと昇格していきます。
| 年数 | 等級の推移 | 評価 |
|---|---|---|
| 1年目 | 6等級 | 新規（標準） |
| 2年目 | 7等級 | 割引開始 |
| 3年目 | 8等級 | 順調なステップ |
| … | … | … |
| 15年目 | 20等級 | 最高ランク到達 |
表からわかる通り、6等級から最高ランクの20等級に到達するには、最短でも14年間の「無事故の歳月」が必要になります。等級は、長年の安全運転の歴史に対する「称号」とも言えるのです。
【驚愕の節約効果】20等級の「60%割引」の威力
なぜ多くの人が20等級を目指すのか。それは、20等級に到達した瞬間に受けられる「60%前後の大幅割引」が凄まじいからです。
保険料10万円が「4万円」に！？
例えば、基本となる保険料が10万円だった場合で考えてみましょう。
無事故を積み重ねて20等級に到達すると、割引率が約60%（保険会社により微差あり）適用されます。
20等級の保険料計算（例）
100,000円（基本料） × 0.4（40%分を支払う） ＝ 40,000円！
なんと、年間で6万円も安くなる計算です。
これを10年、20年と続ければ、生涯で支払う保険料には100万円単位の差が生まれます。無事故でいることは、どんな投資よりも確実に資産を守る「究極のマネー術」なのです。
等級を上げている最中に「絶対に気をつけるべきこと」
無事故でコツコツ積み上げてきた等級も、たった一度の「事故」で大きく崩れてしまいます。以下の2点には細心の注意を払ってください。
1. 安易に「少額の修理」で保険を使わない
「ちょっと電柱にぶつけた」「ドアをこすった」といった修理代が数万円程度の事故。ここで安易に保険を使うのは危険です。
一度保険を使うと等級が3つ下がり、さらに「事故あり係数（ペナルティ）」が適用されます。
翌年からの数年間の保険料増額分を合計すると、自費で直したほうが遥かに安かった……というケースが多発しています。保険を使う前には必ず「来年以降、どれくらい高くなるか」を算出してもらいましょう。
2. 等級の「引き継ぎ期限」を忘れない
車を手放したり、保険会社を乗り換えたりする際に、「7日以上」の手続きの空白を作ると、せっかく育てた等級が消滅（リセット）してしまうリスクがあります。
特に満期日が近い場合は、早めの更新手続きが鉄則です。
【結論】安全運転で等級を育て、さらに「基本料」で削る
自動車保険の無事故による等級変化は、時間をかけて着実にあなたに富をもたらします。
- 仕組み：1年無事故なら、翌年1等級アップ。
- ゴール：最短14年で「20等級（約60%割引）」へ。
- 効果：20等級なら、支払う保険料は4割程度まで下がる。
- 鉄則：少額の事故なら保険を使わず、等級を「守る」選択を。
しかし、最後に一つだけ重要なアドバイスがあります。
「20等級だから、どこの保険会社でも一緒」と考えるのは間違いです。
等級による「割引率」はどの会社も似ていますが、元となる「基本の保険料」は会社によって数万円単位で異なります。
せっかく無事故で育てた20等級という最強の武器。その武器を最大限に活かすなら、基本料そのものが安い「ダイレクト型保険」を一括で比較するのが、最も賢い立ち回りです。
あなたの安全運転が、今よりもっと大きな「節約」という形で報われるはずです。
※利用は完全無料。等級を維持したまま、最もお得なプランが見つかります。
